"Банковское кредитование", 2007, N 2

Средняя ставка ипотечного кредита в России в 2007 году

составит 10,5%

Ставка ипотечного кредита в среднем по России в 2007 г. составит 10,5%. Как сказал первый вице-премьер РФ Дмитрий Медведев, выступая в Совете Федерации: "Это еще все равно много, но с ней уже можно работать, в том числе субсидировать". Далее он добавил: "В будущем мы планируем выйти на ставку в 6 - 8%, но это станет следствием не только работы по нацпроектам, но и общей макроэкономической стабилизации, которая предусмотрена в трехлетнем прогнозе".

Предложив изменить закон о технических регламентах, Д. Медведев отметил, что "в АПК будет наращиваться средне- и краткосрочное кредитование фермерских хозяйств для модернизации производства. Порядка 96 млрд руб. инвестиций пойдет в животноводство". По его словам, правительство также собирается поддерживать "развитие малых форм хозяйствования, кооперации и оказывать помощь молодым специалистам в приобретении и строительстве жилья в сельской местности". Первый вице-премьер напомнил, что 1 марта начался переход к выплате детских пособий в новом объеме, а также выдача "материнских сертификатов". В частности, 8 тыс. человек уже подали заявки на получение "материнского капитала". "Сертификаты уже выданы полутора тысячам матерей", - доложил Д. Медведев.

Минфин России планирует повысить объем выплат

вкладчикам Сбербанка

Министр финансов РФ Алексей Кудрин заявил, что в рамках трехлетнего бюджета объем выплат вкладчикам Сбербанка, которые имели свои вклады в Сбербанке до 1991 г., будет увеличен до 70 млрд руб. При этом Минфин приступил ко второй выплате компенсаций с коэффициентом "2". "Это не предел. Объем компенсаций будет расти без ущерба для других расходов бюджета", - заверил А. Кудрин.

Счетная палата получит разрешение проверить Центробанк России

По словам министра финансов РФ и члена НБС Алексея Кудрина, Национальный банковский совет согласился с тем, чтобы Счетная палата проверила деятельность Банка России.

Ранее с инициативой проверить Банк России выступил глава Счетной палаты Сергей Степашин. Масштабную проверку деятельности Банка России в этом году проводила Генеральная прокуратура. Первый зампред Центробанка России Геннадий Меликьян говорил, что по результатам проверки Генпрокуратурой фактов коррупции в ЦБ РФ обнаружено не было. Меликьян также сказал, что в ходе проверки было обнаружено много "мелких нарушений", которые касаются прежде всего "несостыковок" документов.

Кредитным историям написали продолжение

Несмотря на то что еще полгода назад шли разговоры о насыщенности рынка бюро кредитных историй, Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР) опубликовала проект административного регламента исполнения ФСФР России государственной функции по ведению государственного реестра бюро кредитных историй (БКИ), который должен упростить приход на рынок новых игроков. По словам заместителя начальника управления по регулированию деятельности участников финансового рынка Алексея Волкова, появление нового документа связано с административной реформой, в рамках которой он будет применяться. "Наличие регламента позволит повысить прозрачность в данном сегменте", - пояснил он.

По мнению руководителя Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Александра Викулина, "новый регламент устраняет существующие на данный момент практические недостатки в работе ФСФР с БКИ". В частности, он устанавливает процедуру принятия и рассмотрения ФСФР заявки организации на включение ее в реестр БКИ и определяет сроки рассмотрения документов (теперь на это отводится 15 суток). В регламенте также четко зафиксированы процедура принятия регулятором решения об отказе внести компанию в реестр и порядок ее своевременного уведомления об этом.

Однако специалисты считают, что документ появился слишком поздно и непосредственно тех, кто уже работает на рынке бюро кредитных историй, он не затронет. "Я положительно отношусь к инициативе ФСФР. Но было бы лучше, если бы регламент появился в 2006 г., когда из-за отсутствия соответствующего норматива регистрация бюро занимала у меня и моих коллег более полугода. Естественно, что при наличии регламента этот процесс занял бы меньшее время", - отметил руководитель одного из кредитных бюро.

В последние полгода специалисты часто говорили о сформированности рынка, указывая на необходимость консолидации уже имеющихся бюро. Однако теперь наличие регламента может привести к появлению новых игроков, которые смогут составить конкуренцию работающим БКИ. "Это, безусловно, положительный факт для тех, кто собирается выйти на рынок бюро кредитных историй", - признала руководитель Объединенного бюро кредитных историй Татьяна Иванова. Прихода новых БКИ ожидают и в ФСФР. "Наличие регламента является дополнительным стимулом привлечений еще большего количество бюро", - говорит Алексей Волков.

Банкиры, которые являются основными потребителями и поставщиками информации для БКИ, уверены, что еще большее количество бюро рынку не повредит. "Рынок динамично развивается, и услуги новых БКИ могут быть востребованы", - считает зампредправления Райффайзенбанка Роман Воробьев. "Появление на рынке большего числа участников приведет к росту конкуренции, а значит, повышению качества предоставляемых услуг и в конечном счете - к снижению их стоимости", - резюмирует председатель правления Абсолют-банка Николай Сидоров.

Рублевую ликвидность связали без помощи Банка России

Центральный банк РФ разместил крупнейший выпуск собственных облигаций на сумму 250 млрд руб. Бумаги не пользовались спросом - участники аукциона выкупили лишь 30% эмиссии. Участие Сбербанка в размещении было ограничено - средства, вырученные им от размещения, не попали на аукцион. Они остаются заблокированными, а предстоящий аукцион по реализации имущества ЮКОСа усугубляет дефицит средств на межбанковском рынке. Эта ситуация позволяет ЦБ РФ отложить решение проблемы стерилизации рублевой ликвидности на неопределенный срок.

Эмиссия нового выпуска облигаций Банка России (ОБР), самая крупная среди выпусков ОБР, составила 250 млрд руб. По мнению аналитиков, она могла стерилизовать средства, полученные от размещения допэмиссии Сбербанка, чтобы предотвратить рост инфляции. Однако пока, судя по всему, этого не потребовалось.

Спрос инвесторов на облигации, как и при всех предыдущих размещениях, был весьма избирательным. На аукционе были размещены бумаги на сумму 76 млрд руб., что составило чуть больше 30% эмиссии. При этом, как отметил экономист банка "Траст" Евгений Надоршин, в начале дня были погашены облигации другого выпуска ОБР на сумму 98 млрд руб., причем 90% этой суммы было погашено одним лотом. При размещении нового выпуска ОБР основной спрос (на сумму 68 млрд руб.) был сформирован в узком диапазоне доходности (5,3 - 5,4% годовых), и это также свидетельствовало, что их подавал один участник. Установленная средневзвешенная ставка (5,36% годовых) оказалась одной из самых высоких за три года размещения ОБР.

Участники рынка отмечают, что прежде всего эти облигации приобретают окологосударственные банки. Ранее зампред Банка России Константин Корищенко заявлял, что ожидает прихода определенной суммы от размещения допэмиссии Сбербанка. Судя по всему, этого не произошло.

Отсутствие необходимости участия в аукционе средств Сбербанка, полученных от допэмиссии, обусловлено тем, что пока они остаются замороженными на накопительном счете. Как отметил дилер Металлинвестбанка Евгений Алпаров, из-за этого свыше 200 млрд руб. (из 550 млрд, находящихся на корсчетах в ЦБ РФ) еще не попало на рынок. В результате недостатка средств на рынке ставки держатся на высоком уровне.

Ситуацию на долговом рынке обостряют и предстоящие аукционы по продаже имущества ЮКОСа. Участники первого аукциона должны зарезервировать по 39 млрд руб. По данным источника, близкого к конкурсному управляющему ЮКОСа, несмотря на то что первые претенденты на участие в аукционе подписали соответствующие документы, деньги они не перевели. По словам Евгения Надоршина, перечисление таких сумм на счета банка неизбежно должно отразиться на долговом рынке.

Напряженность на долговом рынке не смогла снять даже активная покупка валюты со стороны ЦБ РФ. По оценке господина Алпарова, на торгах Банк России выкупил около 1,5 млрд долл. Однако эти средства принесли минимальное облегчение на межбанковском рынке - потенциальные участники аукционов по имуществу ЮКОСа консолидируют средства для этих сделок и вынуждены конвертировать американские доллары в рубли. Так что пока проблема избыточной ликвидности ЦБ РФ решается без размещения всего объема ОБР.

ЦБ РФ защитит многофилиальные банки от своих главков

Как сообщил директор департамента ЦБ РФ Михаил Сухов, с конца апреля банкам разрешат открывать новый вид внутренних структурных подразделений - операционные офисы, которые будут предоставлять клиентам полный спектр услуг. В отличие от обычных филиалов, их можно будет открывать в регионах в упрощенном режиме, без обычного порядка согласования с территориальными управлениями ЦБ РФ. Банкиры считают, что это поможет сократить до минимального срок открытия точек продаж в тех субъектах Российской Федерации, где процесс открытия филиала занимает много месяцев.

По словам директора департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России Михаила Сухова, ЦБ РФ подготовил изменения в Инструкцию ЦБ РФ от 14.01.2004 N 109-И "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций", разрешающие банкам с конца апреля открывать операционные офисы. Новый вид внутренних структурных подразделений сможет работать вне головного офиса или филиала в пределах федеральных округов. При этом, по сообщению "Прайм-ТАСС", такие офисы смогут оказывать клиентам весь комплекс банковских услуг.

В соответствии с новым документом технические требования по открытию таких офисов останутся прежними. "Эту тему Инструкция не затрагивает вообще, однако она существенно облегчит отчетность для открытия новых подразделений. Такие офисы смогут осуществлять почти все стандартные банковские операции, за исключением принятия крупных рисков (не больше 5% от капитала банка) и работы на валютном рынке", - сообщил директор департамента ЦБ РФ.

Руководители многофилиальных банков обрадовались новации. "Любые упрощения и послабления в области лицензирования и регистрации дополнительных офисов являются позитивным шагом", - признала вице-президент Ситибанка Наталья Николаева. По предположению старшего вице-президента Бинбанка Максима Морозова, изменение Инструкции может быть реакцией ЦБ РФ на поручение президента продвигать банковские услуги в регионы, высказанное им осенью на заседании президиума Госсовета. "Если это приведет к снижению неоперационных расходов, уже будет хорошо", - считает он.

Участники рынка предположили, что в первую очередь инициатива ЦБ РФ облегчит продвижение банковских услуг в тех регионах, где у них нет филиальной сети. "Нет никакой возможности быстро открыть полномасштабное отделение на той территории, где нет филиала банка, а можно открывать только кредитно-кассовый офис с ограниченными полномочиями", - говорит председатель правления Оргрэсбанка Игорь Коган. Сейчас, по его словам, процесс регистрации филиала в регионе занимает около полугода. "Без соответствующих разрешений главков банки не имеют возможности открыть в регионе не то что офис, но даже банкомат поставить", - признал и президент банка "Российский кредит" Дмитрий Еропкин.

По словам банкиров, в некоторых регионах проблема открытия филиалов является не столько денежной, сколько административной. Как заявил один из руководителей крупного розничного банка, в некоторых регионах процесс согласования с ГУ ЦБ РФ может занимать до года. "Мы приложили массу усилий, платили зарплату сотрудникам, но начать работать смогли только через полгода. Соответственно, за этот срок вместо планируемого выхода на окупаемость наши потери составили около 400 тыс. долл.", - посетовал банкир.

Теперь эта проблема может быть снята. Однако банкиры все равно считают, что ЦБ РФ должен развить свою инициативу. "Конечно, это большой шаг вперед, - считает Дмитрий Еропкин. - Но нужно идти дальше и упрощать порядок открытия в отдельных регионах небольших операционных подразделений, потому что часто у банков нет желания открывать дорогую точку там, где объемы продаж не могут быть большими."

Услуги по процессингу мобильных платежей

Американская компания First Data объединяется с немецкой NCS, чтобы предлагать услуги по процессингу мобильных платежей своим клиентам-банкам и торговым компаниям. Представители First Data пояснили, что совместный сервис будет предоставляться на базе мобильной платежной системы NCS Crandy, которая позволяет потребителям производить с помощью сотовых телефонов мобильные и интернет-транзакции, включая перевод средств от частного лица к частному лицу. Системой в данное время пользуются 360 тыс. потребителей в четырех европейских странах.

Для активации услуги потребитель звонит по определенному номеру со своего мобильного телефона. Номер телефона затем выступает как определитель платежного аккаунта. После активации аккаунта потребитель может оплачивать услуги с помощью SMS или используя интерактивную голосовую систему (IVR).

Подписано в печать

26.03.2007

————