"Расчеты и операционная работа в коммерческом банке", 2007, N 5

НОВОСТИ КРЕДИТНО-ФИНАНСОВОГО РЫНКА

О мировом кризисе ликвидности

Кризис ликвидности на жилищном рынке США сказался на деятельности не только ипотечных банков в Америке и Европе, его негативное влияние ощутили и крупные инвестиционные компании. Так, в отчетности за третий квартал текущего года, обнародованной швейцарской банковской группой UBS, говорится о списании убытков в объеме 3,42 млрд долл. в портфеле облигаций и в других областях (сообщается также, что это первый убыточный квартал UBS за последние девять лет). В связи с кризисом ипотечного кредитования министр финансов РФ Алексей Кудрин заявил, что он не окажет серьезного влияния на российский финансовый рынок. По мнению министра, сегодня у российской экономики есть "подушка безопасности" - золотовалютные резервы и стабилизационный фонд на случай, если западные компании и инвесторы будут вынуждены вывести часть своих инвестиций из России. По словам г-на Кудрина, Центральный банк для того и создан, чтобы выдать стабилизационные кредиты российским банкам в случае недостатка средств на рынке. Вместе с тем, по мнению главы ВТБ Андрея Костина, российская банковская система может замедлить свое развитие в случае продолжения кризиса ликвидности на мировых финансовых рынках, что, в свою очередь, отразится и на темпах роста валового внутреннего продукта. Кризис на мировых рынках привел к удорожанию внешних заимствований для российских компаний. Кредитным учреждениям подобная ситуация грозит вынужденным снижением объемов кредитования или необходимостью поднимать ставки, поскольку для многих из них именно иностранные рынки являются источниками долгосрочного финансирования, необходимого для выдачи новых ссуд.

Российские банки активно берут в долг за рубежом

Согласно данным Банка России внешний долг России перед нерезидентами в первом полугодии 2007 г. увеличился почти на четверть (с 309,7 млрд долл. до 384,8 млрд долл.), причем в основном из-за банков: их задолженность перед нерезидентами за первую половину 2007 г. выросла почти на 30% - с 101,2 млрд долл. до 131 млрд долл. (в первую очередь за счет долгосрочных обязательств - с 61,3 млрд долл. до 88 млрд долл.). Набирают долги и прочие секторы экономики - за полугодие их займы увеличились почти на треть (с 159,9 млрд долл. до 212,0 млрд долл.). При этом собственно государственные обязательства сократились: задолженность органов государственного управления уменьшилась на 8,7% (с 44,7 млрд долл. до 40,8 млрд долл.), а органов денежно-кредитного регулирования - более чем в 3 раза (с 3,9 млрд долл. до 1,1 млрд долл.).

Минфин России готов увеличить капитализацию Россельхозбанка

Министерство финансов считает целесообразным увеличить капитализацию Россельхозбанка на 5,7 млрд руб. уже в 2007 г., а не в 2008 г., как планировалось. Об этом заявил глава Минфина России, вице-премьер Алексей Кудрин. При этом он пояснил, что средства на увеличение уставного капитала Россельхозбанка в текущем году будут получены за счет использования "неизрасходованных остатков министерств".

ФАС России возбудила дела в отношении банка

и трех страховщиков

Астраханское управление Федеральной антимонопольной службы возбудило дела в отношении ВКАБанка, ООО "Страховая компания "Наста", ОАО "РОСНО" и ЗАО "Страховая группа "Спасские ворота" по признакам нарушения ст. 11 Федерального закона "О защите конкуренции". Основанием для возбуждения дел послужило заключение ВКАБанком и страховыми организациями соглашений о сотрудничестве, которые определяют условия и порядок осуществления взаимодействия страховой организации и банка при страховании страховой организацией имущества физических и юридических лиц, заложенного этими лицами в обеспечение своих обязательств либо обязательств третьих лиц перед банком. В соответствии с вышеуказанными соглашениями страховщики обязаны предоставлять скидки при страховании имущества, заложенного в обеспечение обязательств перед банком, к действующим тарифам страховой премии в определенном размере. Как поясняется на сайте службы, в соответствии со ст. 11 Федерального закона "О защите конкуренции" запрещаются соглашения между хозяйствующими субъектами или согласованные действия хозяйствующих субъектов на товарном рынке, если такие соглашения или согласованные действия приводят или могут привести к установлению или поддержанию цен (тарифов), скидок, надбавок (доплат), наценок.

Новая карточная афера для клиентов Bank of America

Карточные мошенники США придумали новую уловку: они рассылают владельцам карт письма с просьбой подписаться на программу Verified by Visa. Это реально существующий легальный сервис, обеспечивающий дополнительный уровень защиты карточных транзакций (любой пользователь карты, подписанный на сервис, для совершения транзакции должен ввести пароль). В мошенническом электронном письме сообщается, что карта Visa адресата была автоматически зарегистрирована в программе Verified by Visa и, для того чтобы обеспечить ее безопасность, необходимо ввести пароль. В письме содержатся ссылки, которые направляют владельца карты на фальшивый сайт Bank of America, контролируемый хакерами, где и предлагается ввести информацию о кредитной карте. Поскольку у Bank of America обширная клиентская база, шанс попасть в ящик реального клиента "методом тыка" достаточно велик. Письмо оканчивается угрозой, что карты тех, кто не активирует сервис, могут оказаться временно заблокированными (как указывают эксперты, именно наличие таких угроз часто является явным признаком того, что письмо фальшивое).

Три крупных банка займут по-крупному

ВТБ 24, Газпромбанк и Россельхозбанк предполагают провести размещение рублевых облигационных займов общим объемом 66 млрд руб. ВТБ 24 объявил о начале размещения своего дебютного четырехлетнего выпуска облигаций на сумму 6 млрд руб., Россельхозбанк предложит бумаги на сумму 10 млрд руб., и 50 млрд руб. собирается занять на рынке Газпромбанк, разместив облигации тремя выпусками. Как известно, в августе и сентябре многие отечественные финансовые институты отложили свои размещения из-за кредитного кризиса, так что эти банковские размещения станут первыми для российского рынка заимствований за последнее время. Как отмечают эксперты, российские банки не готовы занимать на Западе и платить инвесторам высокую премию, связанную с неопределенностью кредитных рынков, поэтому и решили обратить свое внимание на внутренний долговой рынок. Ряд специалистов предполагают, что анонсированные облигации окажутся востребованными, поскольку под залог ценных бумаг широкого круга банков ЦБ РФ предоставляет рефинансирование, что очень важно в условиях, когда российский рынок продолжает испытывать дефицит ликвидности. По мнению других экспертов, поскольку бумаги нельзя использовать в качестве залога при рефинансировании до момента регистрации выпусков в ЦБ РФ, на что требуется достаточно много времени, слишком большого спроса на эти бумаги не будет. Предполагается также, что ставки по этим выпускам станут ориентиром для рынка при будущих размещениях облигационных займов.

Подписано в печать

04.10.2007

————