"Расчеты и операционная работа в коммерческом банке", 2006, N 5

НОВОСТИ КРЕДИТНО-ФИНАНСОВОГО РЫНКА

"Почтовые" вклады хотят вывести из подполья

Банкиры просят ЦБ РФ легализовать их сотрудничество с "Почтой России". Ассоциация региональных банков "Россия" направила первому зампреду ЦБ РФ Андрею Козлову письмо с просьбой разъяснить законный порядок открытия вкладов в почтовых отделениях.

В конце марта банкиры создали "рабочую группу по почтово-банковским услугам". В нее вошли Банк Москвы, Связь-банк, Межпромбанк Плюс, ВТБ 24 и МДМ-банк. За исключением ВТБ 24, все они принимают вклады через почту, но не уверены в корректности этого бизнеса.

Закон о противодействии отмыванию преступных доходов разрешает работать с деньгами и почте, и банкам, но при условии идентификации клиента. Однако не уточняется, может ли почта идентифицировать вкладчика для банка. Участники группы предложили ЦБ РФ очертить круг условий, при которых это будет возможно.

Сейчас самая распространенная схема открытия вклада через почту - денежный перевод. Так, в частности, поступают Межпромбанк Плюс и Связь-банк. Вкладчик отправляет деньги почтовым переводом, а документы, необходимые для открытия счета, - заказным письмом. Договор вклада направляется клиенту почтой. Все расходы по переводу денег и пересылке писем оплачивает банк. Менее популярной схемой является оформление агентских договоров, когда банк выдает сотруднику почты доверенность, позволяющую ему подписывать договор вклада от имени банка.

Один из участников рабочей группы сообщил, что, если ЦБ РФ сочтет существующие сейчас механизмы незаконными, банкиры могут обратиться в Госдуму с просьбой внесения изменений в противоотмывочный Закон.

Источник: Московская деловая газета Бизнес

ЦБ РФ отменяет резервирование при валютных операциях

Совет директоров Центробанка решил с 1 июля 2006 г. отменить требования резервирования и специальные счета при проведении отдельных видов валютных операций.

Таким образом, ЦБ РФ отменит находящиеся в его компетенции требования резервирования средств на приобретение государственных и корпоративных ценных бумаг, акций российских эмитентов, а также предоставление краткосрочных кредитов. Соответствующие нормативные акты вступят в силу после их регистрации в Министерстве юстиции. Как говорится в сообщении ЦБ РФ, отмена требования о резервировании является основанием для досрочного получения ранее зарезервированных средств участниками валютных операций. На период с 1 июля 2006 г. и до 1 января 2007 г. сохранится возможность открытия и использования участниками делового оборота специальных счетов наравне с использованием счетов, не имеющих статуса специальных.

Источник: Reuters

Растут объемы денежных переводов

физических лиц из России

Объем денежных переводов, осуществленных физическими лицами из России в пользу физических лиц за рубежом через системы денежных переводов и "Почту России", увеличился с 515 млн долл. США в I квартале 2005 г. до 815 млн долл. США в I квартале 2006 г. (на 58,3%). Объем денежных переводов физических лиц из-за границы, адресованных россиянам, за I квартал 2006 г. составил 271 млн долл. США, увеличившись на 30,9% по сравнению со 207 млн долл. США за тот же период 2005 г.

Таким образом, сальдо денежных переводов физических лиц из РФ в I квартале 2006 г. сложилось отрицательным в сумме 544 млн долл. США против отрицательного сальдо в сумме 307 млн долл. США годом ранее.

Такую статистическую информацию публикует Центральный банк. Она включает данные о денежных переводах, осуществленных через системы Anelik, Contact, InterExpress, Migom, MoneyGram, PrivatMoney, Ria Envia, STB-Экспресс, Travelex Worldwide Money Ltd, UNIStream, VIP Money Transfer, Western Union, "Быстрая почта", "Гута-Спринт", "СтранаЭкспресс", а также через "Почту России". Согласно приведенным данным, средняя сумма одного перевода от россиян за рубеж в I квартале 2006 г. составляла 417 долл. США, а от зарубежных граждан в Россию - 411 долл. США.

Источник: АЭИ "ПРАЙМ-ТАСС"

Госдума приняла в третьем чтении

закон о графическом изображении рубля

Законопроект не требует смены денежных купюр, однако в платежных документах графическое изображение рубля будет использоваться. Рубль, считают депутаты, должен являться столь же узнаваемым атрибутом государства, как и официальные символы.

Согласно принятому документу выбирать знак рубля будет Банк России, хотя он и не привлекался к разработке законопроекта. В 1999 г. уже проводился открытый конкурс при поддержке Ассоциации российских банков на создание графического символа российской валюты, однако знак-победитель так и не был официально признан.

Источник: РИА "Новости"

Совет Федерации одобрил учреждение

Евразийского банка развития

Госдума ратифицировала соглашение 19 мая 2006 г. Документ был подписан 12 января 2006 г. в Астане и подразумевает создание банка с уставным капиталом 1,5 млрд долл. США. При этом доля Российской Федерации составит 1 млрд долл. США (две трети голосов), Республики Казахстан - 0,5 млрд долл. США (одна треть голосов). Банк освобождается от любых налогов, сборов и пошлин, устанавливается иммунитет его имущества и активов от обыска, ареста или конфискации.

Предполагается, что средства в уставный капитал банка будут вноситься постепенно. В федеральном бюджете на 2006 г. уже предусмотрено 6 млрд руб. на эти цели. В качестве резерва рассматриваются ресурсы Межгосбанка, выделенные в 2004 г. в размере 6 млрд руб. Поскольку до сих пор не принято решение о развитии Межгосбанка, средства, сохраненные на счетах в ЦБ РФ, могут быть переданы в Евразийский банк развития.

Источник: РБК

Треть фальшивых денег выявляют в РКЦ ЦБ РФ,

остальные - в банках

Две трети от всего количества подделок, прошедших через банковскую систему, обнаружены в кредитных организациях, а оставшиеся - в расчетно-кассовых центрах Банка России. Об этом сообщил первый заместитель председателя Банка России Георгий Лунтовский.

В 2005 г. в банковской системе России было обнаружено 54,5 тыс. подделок денежных знаков Банка России. За тот же период в странах ЕС обнаружено около 600 тыс. фальшивых наличных евро. При этом объем наличных евро в обращении лишь в 2 раза превышает количество денежных знаков Банка России, находящихся в обращении в Российской Федерации.

По данным МВД, количество подделок, обнаруженных сотрудниками милиции, в несколько раз превышает количество фальшивых купюр, выявленных в банковской системе. "Однако необходимо учитывать, что первый показатель включает в себя также те случаи, когда фальшивые денежные знаки были найдены у самих преступников (при изготовлении или перевозке). Банк России учитывает только те подделки, которые прошли через обращение и потому нанесли ущерб", - пояснил г-н Лунтовский. Если рассматривать денежное обращение страны в целом, то количество поддельных денег не очень велико, считает он: в среднем одна подделка на миллион банкнот.

Наибольшей популярностью у фальшивомонетчиков пользуются 1000-рублевые купюры. На втором месте - банкнота номиналом 100 руб.

ЦБ РФ постоянно проводит мониторинг обнаруживаемых фальшивых денежных знаков и выявляет основные тенденции в технологии подделки денег. В соответствии с результатами мониторинга выбираются защитные признаки для новых банкнот.

Источник: ИНТЕРФАКС-АФИ

Плохая работа банкоматов и платежных систем

оправдывает опасения россиян

Устойчивое отношение россиян к деньгам на руках, а не на счету, не на карте - не только явное недоверие к банкам. Пока еще довольно трудно угадать, где примут карту к оплате, а где нет, даже если на входной двери в магазин красуется несколько картинок с изображением логотипов наиболее знаменитых платежных систем мира. Причиной может быть отсутствие связи с банком. И терминал для карт оказывается для магазина бесполезной игрушкой, а платежная карта - бессмысленным инструментом платежа. Даже банкоматы не всегда решают проблему. На запрос суммы в одну тысячу рублей техника может ответить, что запрошенная для выдачи сумма слишком велика.

Известны случаи, когда оказалась невозможной - не где-нибудь, а в Москве - покупка автомобиля по платежной карте в крупном автоцентре.

По данным Банка России, в 2004 г. на оплату товаров и услуг с помощью карт в стране приходилось 14,9% всех банковских операций. Показатель 2005 г. не слишком отличается от предыдущего - 16,9%. Основная доля платежных карт открыта на зарплатные счета. Но и в этом случае их владельцы стараются побыстрее обналичить поступившие средства.

Банковскими счетами владеют не более трети граждан России. А платежных карт к началу 2006 г. было выпущено 54,5 млн. Часть этого тиража периодически уничтожается, причем не только в целях перевыпуска, но и зачастую из-за ликвидации счета разочарованными вкладчиками.

Депутаты Госдумы в своем желании помочь банкам увеличить численность карточных счетов планируют внести ряд поправок в Налоговый кодекс и банковское законодательство. Например, обязать магазины с оборотом более 20 тыс. долл. США в месяц устанавливать платежные терминалы.

Экономисты подсчитали, что увеличение объема безналичных платежей физическими лицами не только серьезно сократит теневой оборот наличных денег, но и заметно уменьшит инфляционную составляющую.

Банкиры считают, что, если бы граждане пользовались банковскими и карточными счетами, ликвидность банковских счетов была бы выше, и они готовы устанавливать терминалы бесплатно.

Источник: ГАЗЕТА.GZT.ru

Рубль выводят из тени доллара

Сразу два законопроекта о национальной валюте приняла во втором чтении Государственная Дума.

Согласно первому проекту предполагается запретить устанавливать цены на товары и услуги в иностранной валюте или условных денежных единицах. Второй законопроект запрещает публично упоминать о стоимости товаров и сделок на российском рынке в любой валюте, отличной от рубля, а за нарушение планируется ввести штрафы. Последний пункт особенно касается выступлений депутатов и публикаций в СМИ.

Однако эксперты отмечают, что эти меры могут спровоцировать ряд проблем. Российская экономика пока привязана к колебаниям доллара и евро, так что попытка их "отмены" может привести к временному коллапсу в некоторых отраслях.

По мнению представителей риелторских компаний, большие трудности могут возникнуть на рынке недвижимости: людям привычнее ориентироваться в "долларовой" цене квартир. Кроме того, цены будут ежедневно колебаться в зависимости от курса той или иной валюты.

Министр финансов Алексее Кудрин охарактеризовал закон как "патриотический акт, не очень продуманный".

Представители экономической сферы высказывают мнение, что одним из основных плюсов законопроекта может стать психологический фактор. Пересчет в у. е. всегда приводит в некое замешательство, считает замдиректора института экономики УРО РАН Евгения Попова: "Переводя все в рубли, мы приводим все к единому знаменателю. И риски каких-то экономических сделок, в которых звучала та валюта, не та валюта, исключаются. Второй момент, пожалуй, наиболее существенный, этот шаг показывает, что правительство уверено в рубле".

Источник: РИА "Новости"

Экспортеры теперь не будут продавать валютную выручку

Центральный банк Российской Федерации отменил с 7 мая обязательную продажу экспортерами валютной выручки. Такие изменения, которые были официально опубликованы 26 апреля и вступили в силу через 10 дней после опубликования, внесены в Инструкцию Банка России "Об обязательной продаже части валютной выручки на внутреннем валютном рынке Российской Федерации".

Решение о снижении норматива обязательной продажи части валютной выручки с 10% до нулевого значения Совет директоров Банка России принял 27 марта. Эта мера, как отмечалось в пресс-релизе Центробанка, направлена на обеспечение плавного перехода российской экономики к валютному режиму, предусматривающему в соответствии с действующим законодательством осуществление с января 2007 г. валютных операций без ограничений.

Источник: Агентство Бизнес Новостей

У рубля есть шанс стать свободно конвертируемым с 1 июля

Президент РФ Владимир Путин считает возможным отменить уже к 1 июля этого года все остающиеся ограничения на конвертируемость российской валюты.

"Предлагаю ускорить отмену оставшихся ограничений и завершить эту работу до 1 июля текущего года, - сказал он, выступая с посланием Федеральному Собранию. - Однако реальная конвертируемость рубля во многом зависит от его привлекательности как средства использования для расчетов и сбережений. И здесь нам еще очень многое предстоит сделать".

Новая редакция Закона "О валютном регулировании и валютном контроле" предполагает отмену всех ограничений на текущие и капитальные операции с 1 января 2007 г., однако в последнее время руководители Банка России говорили, что это может произойти еще в 2006 г.

Путин заявил, что рубль должен стать более универсальным средством для международных расчетов и постепенно расширять зону своего влияния.

"В этих же целях необходимо организовать на территории России биржевую торговлю нефтью, газом, другими товарами - торговлю с расчетом рублями. Наши товары торгуются на мировых рынках. Почему не у нас? Правительству следует ускорить решение этих вопросов", - сказал Президент.

В настоящее время Министерство экономического развития и торговли Российской Федерации занимается формированием межведомственной рабочей группы по созданию в России нефтяной биржи. Кроме того, представители этого Министерства ранее говорили, что до конца этого года должен быть разработан регламент работы биржи нефтепродуктов.

Источник: Reuters

Векселя заменят на облигации

В этом году публичные компании смогут привлекать ресурсы на рынке быстро и без бюрократических проволочек.

Банковский комитет Госдумы одобрил законопроект о биржевых облигациях, выпускать которые можно будет без госрегистрации. Пока занять таким образом смогут не более 60 эмитентов, однако аналитики уже предрекают, что новые облигации потеснят популярные у компаний векселя.

Первый законопроект об облигациях, выпускаемых по упрощенной схеме, чиновники подготовили еще три года назад. В 2004 г. свой вариант такого закона начала готовить Федеральная служба по финансовым рынкам. В марте прошлого года она внесла соответствующие поправки к Закону "О рынке ценных бумаг" в Правительство Российской Федерации, а 11 мая текущего года эти поправки были одобрены к принятию в первом чтении Комитетом Государственной Думы по кредитным организациям и финансовым рынкам.

Заместитель председателя банковского комитета Анатолий Аксаков говорит, что до конца весенней сессии проект будет принят, а во втором полугодии российские компании уже смогут выпускать биржевые облигации.

Источник: Московская деловая газета Бизнес

Подписано в печать

09.06.2006

     
   ——————————————————————————————————————————————————————————————————
————————————————————
——