"Московский бухгалтер", N 12, 2003

ПЕРВЫМ РЕЙСОМ!

(Или Как заставить деньги работать быстрее)

Вы отправили деньги, а ваш партнер их не получил... Почему? Где искать правых и виноватых? Схема поиска проста: вы - ваш банк - банк получателя - получатель. Кто самое слабое звено?

Деньги от вас к вашему партнеру идут один-три дня в зависимости от выбранного способа отправки. Вы можете отправлять деньги телеграфом (адресат получит перевод через один-два дня), почтой (потребуется два-три дня) или в электронном виде (процесс занимает два часа - сутки в зависимости от удаленности получателя).

Неудивительно, что вашему партнеру приятнее получать деньги через два часа после подписания договора (спокойнее как-то). Как, впрочем, и вам - ваш товар, если отгрузка осуществляется по факту оплаты.

Как сократить цикл бизнес-процессов?

Для сокращения длительности пребывания вашей платежки в пути следует отправлять ее электронно, заранее удостоверившись, что ваш банк и банк вашего партнера являются участниками системы многорейсовой обработки платежей (Московский регион) или межрегиональных электронных платежей (МЭП).

На сегодняшний день существует четкая регламентация обработки документов, предоставленных банком в Межрегиональный центр информатизации при Банке России (см. Положение ЦБ РФ о многорейсовой обработке платежей от 20 февраля 1998 г. N 18-П с изменениями и дополнениями).

Данные таблицы буквально означают следующее: если банк отправит ваши деньги вторым рейсом (до 14.00), то банк получателя увидит их в 15.00 и зачислит на счет вашего партнера в течение часа (после проверки правильности реквизитов и наименования получателя).

Однако не все банки придерживаются такой системы обработки рейсов - многие из них по старинке (раньше платежи в каждом рейсе можно было отозвать окончательным рейсом как ошибочные) зачисляют средства в 17.20. В этом случае ваш партнер увидит поступления на расчетный счет только на следующий день.

Как не опоздать?

Правило 1. Без вашего указания деньги уйдут только "стандартным" четвертым рейсом или следующим операционным днем (если ваша платежка поступила в банк позже определенного в договоре счета времени).

Чтобы не попасть впросак, следует досконально знать режим своего счета и особенности работы вашего банка.

Как правило, операционный день в столичных банках заканчивается в 14.00 (для тех, кто носит платежки "руками") и в 15.00 (для клиентов, подключившихся к системе "Банк-Клиент"). Кроме того, вы должны предупредить банк о своем намерении отправить деньги первым - третьим рейсом (указать в графе "очередность платежа" "5", позвонить операционисту, сделать пометку "отправить до 11.00" в "онлайновом" платежном поручении).

Правило 2. Посылая платежку в банк, не забывайте проверять достаточность средств на своем расчетном счете!

Для получения информации об остатке средств на счете в течение дня (после получения утренней выписки) следует сделать запрос в банк в устной или письменной форме.

Вы можете:

- получить выписку по системе "Банк-Клиент";

- позвонить операционисту и получить информацию о денежных поступлениях и списаниях по счету;

- получить on-line справку на сайте вашего банка;

- получить подобную справку по корпоративным каналам вашего банка.

Правило 3. Проверяйте правильность реквизитов получателя!

Возможные варианты:

- "в случаях, когда суммы относятся клиентам, неизвестным данной кредитной организации, при искажении или неправильном указании в документах наименования клиента или номера его счета банк-получатель зачисляет денежные средства на счет "47416" - "суммы, поступившие на корреспондентские счета до выяснения", - гласит Положение Центробанка от 5 декабря 2002 г. N 205-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ";

- в случаях, когда деньги приходят на закрытый расчетный счет получателя, банк получателя обязан вернуть сумму плательщику (за вычетом комиссии) не позднее следующего операционного дня;

- в случаях, когда счет получателя заблокирован, поступившие денежные средства на счет не зачисляются, но списываются по инкассовым требованиям.

Если ошибки не удалось избежать

1. Сообщите вашему операционисту (письменно!) о допущенной ошибке. Форма письма является произвольной; ее, как правило, можно скачать в Интернете на сайте вашего банка. Получив ваше письмо, банк направит уточнение в банк получателя... и тут уже остается только ждать.

2. В "особо запущенных" случаях пользуйтесь услугой банка "Розыск платежа".

Если вы и ваш банк показали чудеса оперативности и банк получателя увидел уточнение реквизитов в течение пяти дней, то деньги непременно окажутся на счете вашего партнера.

В противном случае деньги вернутся к вам (не так уж это и плохо!).

Чтобы партнер вам верил

Доверие между партнерами - вещь хрупкая, требующая постоянной подпитки. Не дайте партнеру усомниться в вас! Подтверждайте отправку денежных средств соответствующими документами:

- выпиской банка о списании с вашего расчетного счета суммы в пользу вашего партнера;

- платежным поручением с отметкой банка об исполнении.

Регламент обработки

     
   ———————————————T——————————————————T——————————————————T———————————¬
   |     Номер    |      Период      |      Период      |   Время   |
   |     рейса    |     приема ЭД    |   обработки ЭД   |   выдачи  |
   |              |                  |                  |результатов|
   |              |                  |                  | обработки |
   +——————————————+——————————————————+——————————————————+———————————+
   |Первый рейс   | с 10.00 до 11.00 | с 11.00 до 12.00 |  с 12.00  |
   +——————————————+——————————————————+——————————————————+———————————+
   |Второй рейс   | с 11.15 до 14.00 | с 14.00 до 15.00 |  с 15.00  |
   +——————————————+——————————————————+——————————————————+———————————+
   |Третий рейс   | с 14.15 до 16.00 | с 16.00 до 17.00 |  с 17.00  |
   +——————————————+——————————————————+——————————————————+———————————+
   |Четвертый рейс| с 16.15 до 18.00 | с 18.00 до 20.00 |  с 20.00  |
   +——————————————+——————————————————+——————————————————+———————————+
   |Окончательный | с 19.00 до 21.00 | с 21.00 до 22.00 |  с 22.00  |
   |рейс          |                  |                  |           |
   L——————————————+——————————————————+——————————————————+————————————
   

Е.Дегтярева

Подписано в печать

26.11.2003

     
   ——————————————————————————————————————————————————————————————————
————————————————————
——