"Финансовая газета. Региональный выпуск", N 2, 2001

ЭЛЕКТРОННАЯ КОММЕРЦИЯ В РОССИИ:

СОСТОЯНИЕ И ПЕРСПЕКТИВЫ

Сегодня различают два основных вида электронной коммерции:

B2B (Business-to-Business, или предприятие - предприятие) - осуществление сделок между предприятиями и организациями в электронной форме через Интернет (оформление заказов на материалы и комплектующие, продажа готовой продукции, оплата, отслеживание логистики и т.д.);

B2C (Business-to-Consumer, или предприятие - потребитель) - розничная (мелкооптовая) торговля через Интернет, ориентированная на массового индивидуального покупателя (электронные витрины - магазины, салоны и т.д.).

Первыми появились рынки типа B2C. Однако ключевым для России, по мнению ряда авторитетных западных экспертов, в ближайшие годы станет направление В2В. Это объясняется тем, что сетевая и компьютерная индустрия, необходимая для реализации электронной торговли, существенно лучше развита в корпоративном секторе, чем в потребительском. Однако многое зависит от общего состояния развития сети в России, экономических и политических условий.

Отечественные специалисты по-разному оценивают потенциал развития бизнеса в Интернете. Так, например, журнал eCommerce World (издательство "Открытые системы") в N 5 - 6 за 2000 г. опубликовал следующие статистические данные: в середине 1999 г. число пользователей Интернета составляло от 4,7 млн до 5,2 млн человек, количество подключенных домашних компьютеров - 630 тыс., а число корпоративных клиентов - 1,27 млн, при этом суммарная доля пользователей в Москве и Санкт - Петербурге - около 12%. Данные опубликованы на основе результатов опроса Российского общественного центра Интернет - технологий (РОЦИТ). Методика опроса не приводится.

Эксперты журнала "Мир Internet" (N 1(40)/2000) считают, что в августе 1999 г. российская Интернет - аудитория достигла 6,1 млн человек (5,5% населения), причем 11% от этого количества (примерно 670 тыс. человек) уже активно интересовались электронной торговлей. Источники данных и методики опроса не приводятся.

Оценки "Ламинфо" более пессимистичны: от 2,5 млн до 3,5 млн пользователей Интернета к концу 2000 г. Они базируются прежде всего на официальных источниках, в частности, по данным Министерства Российской Федерации по связи и информатизации (доклад на парламентских слушаниях в Государственной Думе Российской Федерации 23.11.2000), число пользователей Интернета в России составляет около 3 млн человек, число сайтов компаний - около 50 тыс. При этом на долю Москвы приходится более 40% пользователей, на долю Санкт - Петербурга - более 15%.

Тем не менее вполне очевиден тот факт, что в России Интернет - технологии за последние два года активно развивались. Постоянно создавались новые и совершенствовались старые корпоративные web-сайты российских компаний, причем если раньше приоритет принадлежал фирмам, тем или иным образом связанным с компьютерным бизнесом, то в настоящее время наблюдается почти равномерное развитие Интернет - технологий во многих сферах (в первую очередь туристические и транспортные компании, риэлторские фирмы, страховые агентства, банки).

Все исследователи Интернета, включая "Ламинфо", сегодня признают, что в России преобладает молодежная аудитория (60 - 80% всех пользователей составляют люди до 30 лет). А решения по Интернет - коммерции (особенно это касается сегмента B2B) принимают люди более старшего возраста (от 30 до 60 лет), которые более консервативны, их нужно убеждать, причем оперируя понятными им терминами. Предстоит большая и кропотливая работа по пропаганде электронной коммерции в России. Есть и другие сдерживающие факторы: не до конца отрегулированы правовые нормы электронной коммерции; редко можно встретить обладателя кредитной пластиковой карты (на Западе это самое распространенное средство платежа в Интернете); во многих регионах (и даже в отдельных районах Москвы) пока еще очень низкое качество связи.

Тем не менее очевидно, что рынок IT-технологий быстро меняется и проблема, касающаяся электронных платежей и расчетов, намного актуальнее, чем это может показаться на первый взгляд, поскольку в последние годы Россия все теснее интегрируется в мировое сообщество и постепенно начинает играть важную роль в ряде сфер экономической деятельности.

Платежные системы в Интернете

Для России пока не очень большое значение имеют платежи через Интернет, но это направление бизнеса все же постепенно развивается. К наиболее известным платежным системам как отечественных, так и зарубежных производителей относятся: CyberPlat, PayCash, Webmoney Transfer, ЭлИТ, Russian Shoping Club, Instant, ASSIST, InterRussia и др. Рассмотрим некоторые из них более подробно.

CyberPlat

Данная платежная система в Интернете является сегодня наиболее распространенной в России. Покупка и проведение платежа осуществляются следующим образом. Покупатель через Интернет подключается к web-серверу магазина, формирует корзину товаров и направляет магазину запрос на выставление счета. Магазин в ответ на запрос покупателя направляет ему подписанный своей электронной цифровой подписью (ЭЦП) счет, в котором указывает: наименование товара (услуги), стоимость товара (услуги), код магазина, время и дату совершения операции. С гражданско - правовой точки зрения этот счет является предложением заключить договор (офертой). Покупатель подписывает своей ЭЦП предъявленный ему счет и отправляет его обратно в магазин, совершая тем самым акцепт. Договор считается заключенным с момента подписания покупателем выставленного ему счета. В системе счет, подписанный покупателем, становится чеком. Подписанный двумя ЭЦП (магазином и покупателем) чек направляется магазином в банк для авторизации. Банк производит обработку подписанного чека: проверяет наличие в системе магазина и покупателя, ЭЦП покупателя и магазина, остаток и лимиты средств на счете покупателя, сохраняет копию чека в базе данных банка. В результате проверок формируется разрешение или запрет проведения платежа. При разрешении платежа банк переводит денежные средства со счета покупателя на счет магазина, передает магазину разрешение на оказание услуги (отпуск товара), магазин оказывает услугу (отпускает товар). При запрете платежа банк передает магазину отказ от проведения платежа, покупатель получает отказ с описанием причины. Он полностью контролирует процесс совершения покупки. В качестве документального подтверждения совершенной сделки у каждой стороны остаются подписанные ЭЦП чеки, удостоверяющие факт совершения сделки и имеющие юридическую силу.

В настоящее время в системе CyberPlat предусмотрена оплата товара или услуги со счета, открытого покупателю в банке "Платина" по банковской кредитной карточке любого банка - эмитента. Контролировать наличие средств на своем счете в банке или свой текущий платежный лимит покупатель может, получая выписку о состоянии своего счета в банке "Платина" или выписку о совершенных трансакциях при пользовании банковской кредитной карточкой.

PayCash

Участниками платежной системы являются банк (компания - оператор системы) и клиенты. В качестве клиентов могут выступать физические и юридические лица, а также автономно функционирующие компьютерные программы, играющие роль магазинов, казино, дилинговых центров, букмекерских контор и т.д., действующие от имени тех и других. Все клиенты равноправны с точки зрения банка. В частности, чтобы иметь возможность принимать платежи, клиенту не требуется никакого особого статуса "магазина". Все свои операции в рамках системы PayCash клиент проводит при помощи специального программного обеспечения "Кошелек". Участники системы взаимодействуют между собой посредством пересылки сообщений по Интернету.

Схема работы системы выглядит следующим образом. Будущий клиент при помощи "Кошелька" открывает счет в банке (открытие (регистрация) счета производится по сети Интернет "из дома") и переводит на этот счет деньги (перевести деньги на свой счет клиент может разными способами: внесение наличных средств в кассу банка, банковский или почтовый перевод, использование кредитной карты, наконец, оплата другим клиентом в рамках системы PayCash). После этого он становится клиентом. Чтобы иметь возможность расплачиваться в рамках системы PayCash, клиент создает у себя в компьютере при помощи "Кошелька" одну или несколько платежных книжек. Затем опять же посредством "Кошелька" переводит некоторую сумму денег со своего счета на одну из книжек, т.е. в свой компьютер. При этом банк не может определить, на какую книжку переводятся деньги. Кроме того, банк не знает, кому принадлежат конкретные платежные книжки. Теперь клиент готов расплачиваться в Интернете, причем анонимно, теми деньгами, которые лежат на его платежных книжках. Каждый платеж авторизуется банком.

Следует иметь в виду, что в системе PayCash клиент получает в распоряжение "электронные наличные", которые, как и обычные бумажные деньги, можно потерять. Например, если компьютер клиента "сгорит" или его украдут, он лишится всех денег, которые перевел в свой компьютер и не успел потратить. Однако если у благоразумного клиента сохранились резервные копии параметров "Кошелька" для последнего перевода денег со счета в компьютер, то он может восстановить свои деньги. Таким образом, PayCash - это система анонимных электронных денег (ЭД), а не просто система клиент - банк.

Webmoney Transfer

Данная система создавалась специально для сети Интернет и имеет универсальную гибкую структуру, обеспечивающую работу с любыми товарами. Она предоставляет возможность любому пользователю сети Интернет осуществлять безопасные наличные расчеты в реальном времени.

Клиентами системы являются продавцы и покупатели товаров и услуг. С одной стороны, это web-магазины, с другой - любой пользователь Интернета, не имеющий возможности или не желающий использовать традиционные методы расчетов (кредитные карточки и т.п.) из-за длительности трансакций, низкой безопасности или по другим причинам. Использование этой системы позволяет в реальном времени осуществлять безопасные расчеты за товары и услуги по сети Интернет, любой другой перевод (отправку, получение) денежных средств по каналам сети. Стать клиентом системы дает возможность использования клиентского программного обеспечения - Webmoney Keeper. С помощью этой программы можно фиксировать определенные суммы для расчетов, контролировать движение средств, осуществлять мгновенные расчеты с другими клиентами системы, переводить на свои банковские счета, оплачивать товары и услуги в сети, а также обсуждать с предполагаемыми партнерами условия торговой сделки по встроенной в программу Webmoney Keeper защищенной системе обмена сообщениями.

Подписано в печать И.Аглицкий

10.01.2001 Д.э.н.,

генеральный директор

ЗАО "Ламинфо"

     
   ——————————————————————————————————————————————————————————————————
————————————————————
——